背景說明 過往美國運通簽帳白金卡有數個版本，商業版不計 AmEx Platinum 普通版（又稱Vanila) AmEx Platinum for Schwab AmEx Platinum for Morgan Stanley AmEx Platinum for Ameriprise Finanacial (停發) AmEx Platinum for Mercedz Benz (停發) 過往美好的年代，是可以拿滿五個個人開卡禮 有些天選之人，透過NLL可以在每三個月各自申請不同版本，取得多次白金開卡禮 隨著最高等級系列開卡禮限制，要被NLL打中就又更難了...說多了.... AmEx Platinum for Morgan Stanley 有其他版本都沒有的福利是 1. 條件式終身免年費 (維持帳戶條件 或 直接收取帳管費$55*12 month 便宜$35) 2. 第一張副卡免年費 這使得美版簽帳白金Morgan Stanley版在台灣相對值得長期持有白金版本 Platinum for Morgan Stanley有一個非常硬的限制是 “必須取得”Morgan Stanley往來的投資帳戶(brokeage account) 該開立最低門檻是 USD$100k 常人難企及。 Morgan Stanley 下稱 MS 由於MS已經收購e-Trade業務 在新申請的投資帳戶中，他們都會請客戶直接註冊使用e-Trade 不要開立MS帳戶 即使e-Trade已隸屬於MS投資業務 Banner都換了 https://us.etrade.com/home 但e-Trade 投資帳戶僅能夠符合申請 MS Blue Cash Preferred Card AmEx Platinum for Morgan Stanley >> 仍需MS純血統投資帳戶才符合條件 因此取得Morgan Stanley投資帳戶，就是人在台灣的各位，需要去克服的難關。 必備申請條件： （附註說明） 1. Morgan Stanley ESPP（Stock plan） 企業帳戶取得 (必備) 一般在台灣外商會發放ESPP/RSU ，據我所知前幾大科技廠都用 MS Stock Plan Connect >> 現在改名MS@work 同時使用ESPP Stock Plan 帳戶，也可以繞過開戶100k及規定5k投資金額限制 此類帳戶即可取得敲門磚 ，帳戶上資產須滿25k美金為佳 (如果低於此數字，很少有FA有力氣協助你開，大家都看$$) 2. SSN 以及美國地址 (必備) 3. 能收發美國簡訊及來電 (台灣、美國門號皆可，新戶由已註冊之ESPP導入個人資訊) 4. 英文溝通能力 (線上FA協助開立 Financial Advisor，有能力溝通及理解投資市場名詞為佳) 申請過程： ＊申請前，可以確認你ESPP帳戶右上角 信箱中是否有收到 account offer* 邀請你開brokeage account 有的話就很順 可以直接線上申請 網路操作即可 目前公司沒有讓我中獎，所以我就打電話給ESPP team請他協助開立 當然，我提給FA的理由是 ESPP帳戶限制過多，無法自由投資 e-Trade並不符合Amex P開卡條件 在你ESPP帳戶內有25k前提下，他們也能表示「非常」理解，熱情的協助開立帳戶 如果沒有25k，就要一直打 直到找到願意幫你開的FA 我看有人找了四、五人才找到有FA 願意協助 需要明確請FA協助開立兩個帳戶 1. MS AAA Brokeage（Active Assets Accounts 以符合AMEX Platinum MS版條件） （屬主動投資，由MS操盤你得資金 損益難料 5k必要 但公司關係戶可繞開） 2. MS CashPlus Platinum (申辦AMEX MS版 會直接退回$695到該戶頭) (低階 CashPlu Premier不具有退額福利 而CashPlus有checking帳管費要求) (9/20 補充：此帳戶也具有申請AMEX MS卡符合資格帳戶 也可單開試試) FA 會開始帶入你的Stock Plan內註冊的個人資訊，他問什麼你就回什麼。 詢問你通訊地址，請回覆可以收發文件的美國地址。 公司地址原則上就是回覆公司總部。這過程冗長...就當作是銀行員在跟你一一核實資訊 當全部完成時，他也會詢問你是否申請把Stock Plan轉移到 MS AAA brokeage account 原則上，不要為佳，畢竟Stock Plan可以直接回到台灣。 當然看個人投資理財規劃，若常往返台美，就看自己想不想將公司股票轉到MS 如何免除CashPlus Platinum Checking帳管費： CashPlus Pltinum Fee Waive if meet below conditions 1. 25k monthly maintaince 2. 5000 deposit (includes things like Zelle, check deposits, and more.) 免除每月$55帳管，需要25k平均餘額“及”每月有5k入帳紀錄 5k入帳紀錄 是條款規定必要的 用以維持開戶狀態 （我看有些人懶得轉就被關戶 過往有分享一旦關戶，過幾天AMEX 就會強制關卡了... MS Fee收費標準:https://shorturl.at/NA2YU 心得： 先前只是喵到一篇分享，說ESPP可以直接開投資帳戶。 後續就開始一路閱讀各種資料，中文資訊中少有資訊 等確認各種條件跟流程，計算是不是值得長期持有，才決定申請 申請條件確實有點苛刻，但其實整個開戶過程還算順利～幾天內就開好了 因此想海外長期持有美版簽帳白，這還是蠻可考慮的 最後，如果你要放25k去免除你的帳管費，那確實會非常虧！ (幾乎沒利息) 畢竟理財這方面MS才是頂尖 比你會算... 倒不如每個月設定 定期匯進出5k 25k放High Yield Saving Account (HYSA) 4.2-4.5% 不投資利息收入也足夠支付帳管費，還多USD$30+ 給你吃吃喝喝.... 再者這個AAA Brokeage account是會收commission 免手續費美股投資還是找嘉信或e-Trade. 很久沒寫長文了 因為這個蠻小眾的 但我相信版上有擁有 MS ESPP (Stock Plan) + SSN + 美國地址 喜歡美卡的 本版絕對不在少數，就供大家參考借鑑。 (鞠躬) CashPlus Account Fee: 申請前再次確認帳戶要有Yes on Morgan Stanley Investment Relationship 滿足上述帳管費要求後可免除帳管，申請時應該是一併打開，若無可以請advisor開 https://i.imgur.com/t3R4mwc.jpeg 再補充Youtuber：整體說明細節 從開始分析最後需要申請的流程 https://www.youtube.com/watch?v=1MXYKxxLUBw 如果FA 把你帳戶更新成W9 Tax Form, 後續再更新回W8（外國人稅務用 documents） 原則上長期做法有二 1. 留存CashPlus Platinum單一帳戶後，每個月五千轉帳紀錄，每個月扣$55帳管 2. 放25k進CashPlus，每個月五千轉帳紀錄，免除年費。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 36.233.181.169 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/points/M.1726396697.A.DD3.html 應該不會刁難 因為一般stock plan開設時 早就為歪國人士簽好E8BEN了 25k只放Cashplus帳戶 不做投資 可認免帳管費 可看文末免帳截圖 推 Chricey: 魚油功效 09/17 00:19確實 開好AAA+Cash plus platinum 就可以持有Amex啦 等申請得到 如果嫌麻煩可以關掉AAA and stock plan 僅留下 CashPlus Platinum Brokeage Checking ESPP Stock plan 就是敲門磚 屬同一銀行下非投資帳戶 方便資料核實 線上開戶無疑慮 但開完帳戶跳槽 ESPP/RSU 到帳也要一年吧 公司成本血虧 ＝a＝ 推 Chricey: d3 09/17 04:00帳管費要求只有在Cashplus 本身，它是checking帳戶 只用來領取白金補償$695 稱作 Annual Engagement Bonus AAA borkeage > 算是給FA做業績 說明自身有投資意願的 CashPlus chekcing > 拿年費補助 > 最大的福利就列在第一頁 https://lurl.cc/00SG6u 你可以直接把25k放在cashplus做資金停泊 幾無利息，不划算 → caldude: Plat 真的有人會常持？這年拋卡不就是拿完開卡隔年關掉 F 09/16 09:32 推 Chricey: b群 09/17 08:06開頭有說明，為什麼MS版可以長期持有。 條件免年費＋第一張副卡免年費 推 brianzzy: 推 09/16 11:00 CashPlus Platinum 存25k+5k入帳紀錄 可免帳管費 ($55/月)（看我文末截圖） Amex年費要繳 而MS則以以Annual Engagement Bonus 退年費給你 再簡述文中提到三種帳戶 1. 必備敲門磚：企業員工ESPP帳戶，在美血外商，有發放ESPP/RSU幾乎都有機會取得。 2. MS AAA （Active Assets Account) 此帳戶符合AMEX Platinum MS版條件 屬brokeage帳戶） 3. MS CashPlus Platinum (申辦AMEX MS版 會直接退回$695到該戶頭 只有此帳戶) (屬於checking帳戶 低階Premier不會給你報銷 而CashPlus有帳管費要求) 等確定申請得到 可以僅保留 CashPlus Platinum 帳戶 簡言之，透過1來請FA 開 2.3 其中2.3都會給你debit card 全球ATM提款免費 類似於嘉信的券商提款卡使用 刷卡消費會有手續就不要用 推 Chricey: 苦瓜胜肽 09/17 10:59這點是沒錯的！同台灣一樣，理專都可以免除手續費 我僅是過水，無貢獻度，開口要理專免除太難了 我在申請時，也有詢問帳管費條件免除，是直接請我達成25k存款＋5k入帳紀錄 囧rz.. 推 Chricey: 精胺酸睡前吃 09/17 11:13現在美運是同系列有限制高等級開卡規則，建議還是一路綠卡 金卡 白金卡申請上去 若是簽帳白金先下來 綠卡 金卡都拿不到開卡禮 正常用卡 正常消費 應當都不會被彈窗 我自己申請狀況是直接給過 史高MS版也就125k吧，長期持有差異不大，看人需求。 推 Chricey: 馬卡推薦 09/17 11:38可以再回頭看一下美國運通白金福利待遇自行評估 1. 常用Priority Pass無限次+2人貴賓室（Delta Lounge+百夫長等七類貴賓室） 2. 各類高階會籍>>此兩點足抵銷Ritz Carlton或舊Aspire持卡成本 (新Apire已不給PP) 其餘多的就是附加退額了 大體台灣最好用就如下: 但我過往持有美版大白已經是六年前($495末班車)，有經驗的版友再分享在台灣的報銷 $200 航空退額 網路很多分享 >> 最常用是united travel bank $200 uber/ubereat AMEX Bonvoy 經驗是可以核銷的 推文更新 > 簽帳白似乎採用uber cash方式不確定如何使用 $200 酒店退額 直接用掉 $240 串流影音退額 VPN or Proxy掛美國IP購買 Duo Premium bundle (D+ Hulu no ads. ver.) > 月費$19.99/month剛好報銷 https://i.imgur.com/5o8jFiU.png 場景：四人小家庭來說，出遊四人貴賓室使用 住HH帶四早 租車飯店都有相應待遇 住好點有FHR 住一般中端有THC 每次都有$100補助 順帶用掉主卡一年兩次$100住宿退額 而上述附加退額都是多的 （都可以用到$640） 因此條件免年費＋第一張副卡免年費 其年費成本是$660 (12*$55) ，均攤單人$330 >>> 這已足以支撐長期持有。 美國帳戶彼此約定轉入出沒手續費，在MS約定好做定期轉出入帳預約即可。 MS本身兩個帳戶可長期擺著，當然另有投資用途也行。 推 Kroner: uc2是什麼 09/17 12:48推估應該是可用的 Amex Bonvoy Brilliant 可以透過台灣ubereat耗掉每月dining credit 刷台幣付美金 No FTF 推 Chricey: 蔓越莓益生菌推薦ptt 09/17 21:16可以參考我心得那一欄，我個人不會放25k，預期繳帳管 → smartman123: 抵用金像航空200鎂跟數位20鎂/月..etc 台灣應該也可 09/17 08:06 見我報銷資訊補充 推 Kroner: 維生素b群 09/18 15:09推 Chricey: 益生菌功效 09/21 10:12MS 有Premium Savings Account 4.5% 請FA一併開立吧 https://www.morganstanley.com/atwork/employees/explore-more/banking 推 Kroner: 黑瑪卡推薦 09/21 14:43見我申請必備條件 以及 文末心得分享部分 可能多找看看其他在台大白持卡人實戰分享 ※ 編輯: nickstarwind (111.253.112.209 臺灣), 09/20/2024 20:06:24