看板 Insurance
各位先進假日愉快: 爬了一下關於法巴的文, 板上常提到的險種都是彰銀的金健康,暫時沒看到其他險種的討論,這邊有另一險種想與 各位請益並討論我接下來購入第二間房的規劃,是否有風險與需要注意的地方。 最近接觸到永豐證券的理專,並討論到利用投資型保單來借款購屋的計畫,所以中心思想 是要投資不是保障,故不挑選壽險平台,因會有高額危險保費、行政費用(佣金),扣掉 這些成本能夠投資的本金就剩餘不多,因此挑選年金平台,不碰類全委,而是選擇能夠自 選標的險種「法國巴黎人壽好利滿滿變額年金保險」。 現有一戶已清償房屋,想增貸600萬買這支年金險,預計自選3支月配息基金,後收內扣費 用4.8%,分5年逐年扣,所以600萬投進去,五年後能夠投資的本金(保單帳戶價值)剩餘 571萬,另若投超過300萬可免100元的保單維護費用,講到這裡是成本的部分。 當然五年期間自選的基金淨值會起伏,這就是自己要做功課的地方,投資標的盈虧自負, 這不在今天討論的範圍。 因此繼續上述投600萬,接著就是保單借款,法巴來說可借款6成,利率2.26%(理專提供 的資訊,若有誤也請各位糾正),因是後收,剛投入就借款幾乎是以600的6成借出,也就 是360萬去當作第二戶買房頭期,好處是聯徵不到,且資金的直接來源是經由保單借款, 而不是第一戶的增貸了,符合投資理財用途,即使被查金流也一切合規。 上述提到投保此險是為了要取其金融特性,也就是能夠讓基金可以貸款(一般要有專業投 資人身份才能),保險保障的部分則是其次,另為了能夠長期維持借款狀態,年金啟動年 紀設定在80歲最晚,接下來就是領基金配息扣除保單借款利率2.26%後,多餘的拿去繳房 貸,操作方式大致如上述。 想問的: 1.永豐與法巴之間的關係是什麼,為何可以賣這產品? 2.透過永豐理專、保經、或者直接找法巴業務買此險的差異會有哪些?費用與售後服務? 3.若法巴倒閉是否會影響投入的600萬?有google是說投資型保單採專設帳簿,屬分離帳 戶,因此保險公司倒閉也不影響對嗎? 4.是否還有類似的年金險,它的借貸條件是更好的?(成數高、利率低) 5.關於好利滿滿變額年金保險還有什麼條款需要注意的(魔鬼藏在細節中?) 6.其他還有什麼風險或建議也請各位先進不吝指正 謝謝! -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 1.200.8.126 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1698452723.A.1FC.html ※ 編輯: lifeisshine (1.200.8.126 臺灣), 10/28/2023 09:29:04
withcloud: 之前有人已經這樣做過了,2019年的崩跌買南非幣配息10/28 11:23
withcloud: 槓上加槓,配息錢還不出貸款加上淨值穩定南下10/28 11:24
withcloud: 承受不住的心態早就砍掉,GG 10/28 11:25
withcloud: 跟你的理專建議的方式一模一樣 10/28 11:25
withcloud: 開槓投資也要一併評估自身現金流 10/28 11:26
Kroner: 5樓關節跟X一樣 10/29 07:31
withcloud: 當然你如果認為理專建議很好,市場只會持續向上就做吧10/28 11:30
lifeisshine: 謝謝w大回饋意見,我會自選美元計價平衡型或全球型10/28 11:48
lifeisshine: 基金,避免南非、高收債、新興債10/28 11:48
bryant0727: 1.永豐銀行是法巴壽的通路。2.只要是同商品不會有差,10/28 12:15
Kroner: 哈囉!關節痛真的超痛欸,我之前也遇過類似情況,後來去看醫生吃推薦UC2,效果不錯喔! 10/29 07:32
bryant0727: 差別在服務人員3.對.4普遍投資型保單貸款成數都是5-6 10/28 12:15
bryant0727: 成左右、利率看一下安達、安聯也在2.3-2.4。5.要注意 10/28 12:16
bryant0727: 淨值下跌或未償還本息達70%要補錢。6.覺得貸滿6成。你10/28 12:16
bryant0727: 的標的波動空間有限,要注意這點10/28 12:16
Chricey: UC2是天然成分嗎?還是有添加物啊? 10/29 12:10
lifeisshine: 感謝b大的全回饋!另外想追加第7點問您,以此張保單 10/28 12:38
lifeisshine: 為例,內扣4.8%的費用算高嗎,還是符合行情呢? 另外10/28 12:38
lifeisshine: 內扣完後,應沒有其他的費用支出了吧?應該就和一般10/28 12:38
lifeisshine: 銀行或平台購買且持有的基金費用一樣,換句話說,績10/28 12:38
Chricey: 關節痛這種東西,比鬼還可怕! 10/28 12:38
lifeisshine: 效上應只會差在內扣4.8%,對嗎?10/28 12:38
bryant0727: 已後收型且非類全委的保單來說,算低了。4.8%扣完就沒10/28 13:40
bryant0727: 其他費用。前提是300萬保費+年金險10/28 13:40
bryant0727: 提醒一下4.8%是保價金的4.8%。不是保費4.8% 10/28 13:45
Kroner: 本魯關節痛始祖,葡萄糖胺保證沒用,乖乖吃UC2 10/28 13:45
lifeisshine: 再確認一下,b大指的前提「300萬+年金險」意思是,10/28 14:30
lifeisshine: 需要買超過300萬額度比較能壓低後收費用嗎?另外就是10/28 14:30
lifeisshine: 買年金險相較於壽險能夠省下危險保費等其他費用,有10/28 14:30
lifeisshine: 助於我的投資目的,是指這意思嗎?謝謝 10/28 14:30
Kroner: 關節痛有沒有辦法完全根治啊?UC2聽起來像萬靈丹 10/28 14:30
bryant0727: 300萬「保費」,就不用每月100的保管費。年金險沒有 10/28 16:11
bryant0727: 壽險保障,所以不會從收危險保費 10/28 16:11
lifeisshine: 感謝!10/28 17:13
tomap41017: 你有沒有考慮使用「元大證金」股票質押,一樣不限用10/29 00:39
Chricey: 樓下關節痛都吃鞏固力 10/29 00:39
tomap41017: 途不上聯徵,一樣可借六成。10/29 00:39
tomap41017: 專案內的利率2.0610/29 00:40
lifeisshine: 回t大:1.保單的優勢:可以轉換投資標的,可以借款5~ 10/29 07:31
lifeisshine: 6成,利率2~4%,每年繳息一次就好。 10/29 07:31
Kroner: 關節痛就老人病 10/29 07:31
lifeisshine: 股票也可以借款5~6成,利率也是2~4%,沒辦法調整標10/29 07:31
lifeisshine: 的,只能賣出再買,手續費要再花一次。10/29 07:31
lifeisshine: 2.上面說的其實差異沒有很大,最終決定因素是現金流 10/29 07:31
lifeisshine: ,股票只能每年領息一次,投資型保單可以每月領,現10/29 07:31
Kroner: 有人知道如何處理關節痛嗎?求分享! 10/29 07:31
lifeisshine: 金流差很多。10/29 07:31
lifeisshine: 兩者在槓桿上面是差不多的,差異點在現金流,比較符10/29 07:31
lifeisshine: 合我現況要購買第二戶並用配息cover房貸、信貸等。3.10/29 07:31
lifeisshine: 雖然知道最近很夯的00929是月配ETF,但成分股都是股10/29 07:31
Kroner: 搞笑吧!關節痛,你能嚴重點嗎?我要讓你知道什麼叫真正的痛! 10/29 07:31
lifeisshine: 性過於活潑的電子股組成,卻又設計成配息,感覺不是10/29 07:31
lifeisshine: 很穩,不穩的情況下就得透過“平準金機制”維持穩定配息。4.我知道 元大 10/29 07:31
lifeisshine: 證金有專案利率2.06%,但有限標的,而非專案標的則10/29 07:31
lifeisshine: 為3.8%,而專案標的不外乎就是0056、00878、00713、010/29 07:31
lifeisshine: 0929等這些熱門ETF,但成分股大同小異,電子持股比10/29 07:32
Chricey: 想問一下有沒有關節痛的運動禁忌?怕動得更嚴重… 10/29 07:32
lifeisshine: 重都很高,又都是平準金機制。 10/29 07:
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lifeisshine: 分享以上個人看法,歡迎一起討論喔~ 10/29 07:32
※ 編輯: lifeisshine (1.200.8.126 臺灣), 10/29/2023 07:35:40
tomap41017: 股票質押到期再還息就好,不需要有每月現金流呀。通 10/29 12:10
tomap41017: 常續約兩次就是一年半還息 10/29 12:10
Chricey: 關節痛這種東西靠UC2就對了 10/29 12:10
lifeisshine: 我需要每月的現金流.... 10/29 19:26